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什么是信用贷款?信用贷款该如何办理?

贷款方式有很多种,有抵押贷款、有信用贷款、有车贷、有房贷。那什么是信用贷款?信用贷款的利率是多少?我们又该如何办理信用贷款呢?


一、什么是信用贷款?

信用贷款就是不需要抵押物,凭借自己信用进行贷款的一种方式。办理条件也比较简单,需要一张身份证,有稳定的工作就可以。像我们平时使用的借呗、微粒贷以及各种网络小贷,本质上都是消费贷款的一种。信用贷款有两个特点,首先是额度不高。由于没有抵押物,金融机构的风险比较大,所以贷款批准的额度一般在几万元,贷款时间最长不能超过五年,适合有短期资金周转需求的人群。其次,影响它审批的因素有很多。信用贷款虽然门槛低,但并不代表没有门槛。信用贷款的批准和额度与工作单位性质、经济收入都有着十分密切的联系。一般公务员、教师、医生工作性质比较稳定的行业,信用贷款的更容易办理,而且额度高、利率低。


二、如何办理信用贷款

办理信用贷款最好的方式就是去银行,比如中国银行的消费贷、工商银行的融e借和交通银行的好享贷。它们贷款的利率都不高,办理都比较方便,只要你有该行的信用卡,都可以自助办理。借呗和微粒贷虽然办理起来比较方便,但是它们的实际年化利率比较高,大约在15%左右,银行的信用贷款的实际年化利率一般不超过5%,相比起来,差距还是比较明显的除此以外,如果你有其它的资产证明,办理信用贷会更加方便。有购房合同的人群可以去申请装修贷款,有营业执照的可以申请小微企业贷款。特别是小微企业贷款,不需要抵押物,有些地方政府为了鼓励小微企业,甚至会贴息。


信用贷款的形式多种多样,大家在贷款的时候一定要选择自己有优势的那项进行贷款。这样不仅办理条件能够容易些,也会得到额度比较高利率比较低的贷款。

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